LIFE CHOICE / 2026-10-08

運用利回りをプラスだけで置かない｜積立停止・下落・売却の三つの試算

平均利回りの計算と、特定の時点の価格下落は別の仮定です。生活資金の不足と区別して記録します。

ここで答える問い

試算上は運用で増える。悪い条件でも使う予定のお金を残せる？

Life-simuで置く年率は比較のための仮定です。毎年均等に増減する計算と、一度に大きく下落する状況は違います。将来予測、起こる確率、商品の推奨を示す値ではありません。まず「積立を続けられるか」「必要な支出の時点で売らずに済むか」を考え、収入減と価格下落を分けて表にします。

一定の年率は現実の価格の動きを再現しない

残高100万円に対して、その時点の下落を20%と仮定すれば評価額は80万円、差は20万円です。50万円を売って使う予定なら、売却後の評価額は30万円になります。手数料・税・その後の変動は含まない単純計算です。「年率マイナス20%を何年も繰り返す」と同じ意味ではありません。

基準ケース、半年だけ積立を止めるケース、使う直前の価格が下がるケースを別に記録します。さらに収入減と下落が重なる場合も確認できますが、どの変更が結果に効いたか分かる順番にしてください。積立額を支出として差し引いた後、運用資産への入金にも反映するなら、同じ額を損失として二重に扱わないようにします。

現金の箱に生活費が十分あれば、評価額の低下だけで今月の支払いができなくなるとは限りません。反対に評価額が増えていても、必要な日に売却・入金できなければ困ります。商品や税制の細部は公式資料で確認し、Life-simuの単純試算を証券口座の実際の残高と同一視しないでください。

自分で整理できない項目だけを相談先へ持ち込み、費用と提案範囲を確認します。

同じ運営者の専門サイト・既存記事に広告を含む場合があります。ここでの試算は提携報酬で結論を変えません。

金額や個人の入力条件はリンクへ含めません。項目ごとに自分で転記してください。

制度や個別契約の適用は各窓口で確認してください。本文の例は編集部の仮定計算です。